Grand sujet d’inquiétude des français à l’heure où l’on voit le montant des futurs retraites baisser. On se demande quel sera notre niveau de vie lorsque l’on aura atteint l’âge de faire valoir ses droits.
La retraite générale, comment fonctionne-t-elle ?
Elle fonctionne selon le système par répartition :
Les actifs cotisent et ces cotisations permettent de financer les pensions de retraite de nos aînés ; il y a 26 millions d’actifs cotisants en France :
- 72% Salariés du privé,
- 16% Fonctionnaires,
- 10% Travailleurs Non Salariés et Professions Libérales,
- 2% Régimes spéciaux,
Et les actifs, comment se créent-ils des droits ?
Vous travaillez ou êtes au chômage, vous continuez de cumuler vos droits à la retraite au régime de base et au régime complémentaire correspondant à votre statut (salarié du privé, fonctionnaire, TNS) :
Vous cumulez des trimestres pour le régime de base et des points pour le(s )régime(s) complémentaire(s).
En fonction de votre année de naissance, vous cumulez un certain nombre de trimestres pour partir à la retraite à taux plein même si l’âge légal de départ est 62 ans ; sinon une décote s’applique. Vous pourrez avoir le taux plein, qu’importe le nombre de trimestres, si vous partez à 67 ans.
Où est le problème ?
Le taux de remplacement, trop faible ; c’est le pourcentage qui correspond à votre dernier revenu. Il est, pour un cadre un moyen de 60% et pour un cadre supérieur de 50%.
Pourquoi si peu, alors qu’on a travaillé pendant 40 ans et qu’il serait l’heure d’en profiter ?
En cause, le calcul de la retraite de base elle même, principalement dû au taux de liquidation compris entre 37,5%(s’il vous manque 20 trimestres) et 50%(si vous avez tous vos trimestres).
Prenons l’exemple d’un(e) chef(fe) d’entreprise / cadre du privé, 60 ans, qui souhaite partir à la retraite à 62 ans. Elle aura accumulé tous ses trimestres nécessaire pour une retraite à taux plein, sachant que sa Rémunération Annuelle Moyenne de 70 000€.
Retraite de Base= RAM x Taux de liquidation x (Nb de trimestres/trimestres nécessaires)
Retraite de Base= 70 000 x 50% x (167/167) = 35 000€
Soit un taux de remplacement de 50% . Donc une baisse conséquente du niveau de vie et du pouvoir d’achat !
L’exemple pris ne tient compte que d’une seule catégorie socio-professionnelle mais le montant moyen de la retraite en France est de 1 500€/mois. Or la durée de vie s’allonge, il est estimé que vous passerez 26,2 ans à la retraite et il est important de bien vieillir.
Comment faire face à cette baisse de revenu ?
Sur le long terme et en capitalisant sur vous et sur votre travail ! Divers produits sont accessibles dès 50€ et plus on commence tôt, plus il est facile de se préparer. Pour certains, cela semble lointain et d’autres diront que d’ici là il y aura eu d’autres réformes… Sûrement ? Peut-être ? Personne ne peut prédire l’avenir, en revanche on peut s’y préparer.
Comment ?
Faites un bilan avec votre conseiller, c’est souvent gratuit et cela peut vous permettre d’avancer sereinement.